Франшиза банка: как открыть филиал?

В современном мире практически каждый второй человек хочет заниматься собственным бизнесом, который будет регулярно приносить стабильный доход. Вот только как правильно выбрать нишу?

Недавно финансовые организации стали предлагать предпринимателям открыть банк по франшизе. Сеть дилеров растет с каждым годом, в результате увеличивается и пассивный доход франчайзеров. Франшиза банка дает выгодные условия как для предпринимателей, так и для крупных финансовых корпораций. Что же нужно сделать, чтобы открыть финансовое учреждение? Давайте попробуем разобраться.

Что собой представляет банковская франшиза? 

Используя договор франшизы, инвестор легко может почувствовать себя в роли банкира и открыть финансовое учреждение. Такой способ ведения бизнеса достаточно удобен, поскольку он освобождает от уплаты дополнительных налогов. Кроме того, он дает множество привилегий, чего нельзя сказать о ведении бизнеса с нуля.

Задача инвестора сложна, но достаточно интересна. Он будет работать по доверенности, представленной крупным банком. Цель такой организации – развитие широкой сети финансовых учреждений во множестве населенных пунктов.

Основными задачами банковских организаций являются:

• предоставление кредитов;
• выдача личных, депозитных и кредитных карт;
• продажа страховых пакетов;
• предоставление лизинговых схем. 

Преимущества и недостатки франшизы

Почему же франшиза банка в России считается столь выгодной? Существует масса конкретных преимуществ данного способа ведения бизнеса. Все франчайзеры гарантируют для самого предпринимателя и сотрудников организации прохождение специальных обучающих курсов для повышения квалификации. Кроме того, взносы за использование франшизы не столь велики. Все, что нужно будет сделать начинающему банкиру для расширения своей деятельности, это внести необходимую сумму на счет франчайзера. К преимуществам данного вида бизнеса также можно отнести практически полное отсутствие конкуренции.

Франшиза банка: какие условия требуется соблюдать при ее открытии? Обычно банковская организация поддерживает концепцию создания одного офиса в населенном пункте. По своей сути франшизы уникальны. Предприниматель может заниматься только микрозаймами или автокредитованием. Кроме того, франчайзер как правило обеспечивает квалифицированную юридическую поддержку.

Помощь франчайзера

Большим преимуществом ведения бизнеса по франшизе является возможность получения необходимых консультаций у профессионалов. Франчайзеры обычно контролируют деятельность начинающих предпринимателей на этапе открытия бизнеса. Так, к примеру, они могут оказать помощь в поиске места для офиса. Кроме того, они предоставляют франчайзи свое громкое имя, что дает возможность сразу занять ведущие положение на рынке. Как правило, большинство банковских учреждений, открытых по такой схеме, очень быстро окупаются.

Начальные вложения и окупаемость

Сколько стоит франшиза? Банк, отзывы о котором подтверждают его устойчивое финансовое положение, может предложить начинающим предпринимателям открыть бизнес даже с небольшими начальными вложениями. На самом деле, отзывы о банковской франшизе существуют самые разнообразные. Некоторые предприниматели отмечает исключительно положительные моменты, а именно: официальное трудоустройство, стабильный доход и постоянное развитие бизнеса. Но можно встретить и негативные моменты, среди которых стоит выделить строгое выполнение всех инструкций, а в случае экономического кризиса нужно быть готовым к полной ликвидации фирмы. Поэтому перед открытием финансового учреждения обязательно ознакомьтесь со всеми тонкостями.

По статистике, чтобы запустить банковское учреждение с нуля, нужно несколько десятков миллионов рублей. Использование франшизы позволяет существенно снизить эту сумму. Именно по этой причине новички в банковском секторе предпочитают именно такую схему ведения бизнеса.

Читайте также: Прямой путь к успеху: франшизы для малого бизнеса

Негативные моменты

Главным недостатком работы по франшизе является необходимость четкого следования всем условиям франчайзера. Головной офис может постоянно следить за дочерними предприятиями. Если результаты проверок не удовлетворят владельцев компании, филиал закроют.

В последние годы случаи ликвидации банковских учреждений перестали быть редкостью. Это означает, что если у какого-то банка отберут лицензию, то франчайзи моментально лишится заработка. Стоит также учитывать, что если репутация банка начнет портиться, это скажется и на популярности филиалов.

Открываем банк по франшизе

Если вы хотите открыть офис финансового учреждения в своем городе, то сначала вам нужно будет найти банк, желающий расширить свою сеть. Для проведения переговоров с руководством банка лучше создать специальную группу сотрудников. Если финансовая организация решит пойти на сотрудничество с вами, она направит вам форму франчайзи. В этом документе необходимо подробно описать обоснование. Проще говоря, здесь нужно будет привести причины, по которым вам необходима франшиза банка. В некоторых случаях финансовая организация может запросить вас доказать наличие потенциальной клиентской базы.

В случае, если ваше обоснование устроит франчайзера, он предложит вам изучить бизнес-план. На данном этапе также осуществляется индивидуальное финансовое планирование. На завершающей стадии банк, как правило, предлагает свою концепцию развития филиала. Что касается отчетности, то здесь разные банки предъявляют отличающиеся между собой требования. Кто-то требует поддержания связи по телефону, а кому-то необходимы ежедневные развернутые отчеты по электронной почте.

Список франшиз

Далее приведем список популярных банковских франшиз и их условия:

«Банк сбережений». Финансовая организация была открыта в 1992 году, работать по франшизе банк начал в 2008 году. В настоящий момент функционирует 8 филиалов. Стоимость приобретения франшизы составляет 150000 рублей. Франчайзи освобожден от роялти и рекламных сборов. Окупается франшиза за два года. Ежемесячный доход от ведения бизнеса составляет примерно 100 тысяч рублей.

«ФосборнХоум». Компания ведет свою деятельность с 2005 года, франчайзинговое предложение появилось в 2011 г. На сегодняшний день по франшизе работает уже 23 офиса. Срок окупаемости составляет 7 месяцев. Средний доход за месяц составляет 200 тысяч рублей.

«Банковские гарантии». Учреждение открылось в 2009 году. Франшиза появилась в 2013 году. Сегодня по ней работает около 580 офисов компании. Стоимость франшизы составляет 200 тысяч рублей. Рекламный сбор отсутствует, роялти составляет 9 000 рублей в месяц. Срок окупаемости всего лишь пару месяцев. Для ведения бизнеса необходимо помещение, площадью 30 квадратных метров.

Многих интересует вопрос ведения бизнеса от имени известной банковской структуры, например, от «Альфа-банка». Франшиза данного финансового учреждения выгодна или нет? Такое предложение стоит намного дороже, да и условия для открытия бизнеса предъявляются достаточно строгие.

Отдельно стоит упомянуть о самом популярном банке в нашей стране. Сбербанк не имеет собственной франшизы, однако ему это и не нужно. Пару лет назад появилась специальная программа под названием «Бизнес-старт», суть которой заключалась в выдаче кредитов на предпринимательство. Получается, что за время существования данной программы, Сбербанк выдал кредиты более чем 40 франчайзинговым банкам.

Большой интерес сегодня представляет франшиза «Тинькофф». Банк вместо обычной схемы предлагает открыть партнерский колл-центр. Такая организация позволяет, используя ресурсы крупной банковской организации, развивать собственный бизнес и получать доход.

Интересные условия предлагает также банк «Открытие». Франшиза этой компании наверняка привлечет тех, кто заинтересован в высоком доходе. Специалисты финансовой организации помогут вам разобраться во всех условиях, а также подберут для вас оптимальное предложение.

В заключение

Такой вид предпринимательской деятельности как франшиза банка заточен на получение стабильного высокого дохода. Главным преимуществом работы по данной схеме является возможность получения в любой момент необходимой консультации и поддержки. Именно по этой причине особенно выгодно открывать банк по франшизе. Вы можете убедиться в этом на собственном опыте. Однако, перед покупкой франшизы обязательно просчитайте все возможные риски.